都道府県別任意自動車保険普及率（対人）ランキング（2022年度）

サマリー

2022年度の任意自動車保険普及率（対人）では、大阪府が82.6％で全国トップ、最下位の沖縄県は**54.8％**と、27.8ポイントの大きな地域格差が存在する。

都市部では普及率が高い傾向にある一方、地方では保険料負担の重さや意識の違いが影響している。任意保険の普及率は交通事故の被害者救済に直結する重要な指標であり、地域格差の解消が急務だ。

概要

任意自動車保険普及率（対人）は、自動車を運転する人のうち対人賠償保険に加入している割合を示す指標である。自賠責保険だけでは不十分な補償を任意保険で補うため、交通事故被害者の救済において重要な役割を果たす。

なぜこの指標が重要なのか？

• 被害者保護：自賠責保険の限度額（死亡3,000万円）を超える損害に対応
• 社会的責任：高額化する損害賠償に対する運転者の備え
• 地域安全：事故時の経済的負担軽減による社会の安定

全国平均は**72.4％**で、都市部と地方部で明確な格差が見られる。この差は保険料負担能力や交通環境の違いを反映している。

上位5県の詳細分析

大阪府（1位）

大阪府は82.6％（偏差値66.1）で全国トップを記録した。関西経済圏の中心として所得水準が高く、保険料負担能力に優れている。

交通量が多い都市部では事故リスクが高く、任意保険の必要性に対する意識も強い。保険会社の営業網も充実しており、加入促進環境が整っている。

愛知県（2位）

愛知県は82.1％（偏差値65.3）で僅差の2位となった。自動車産業の中心地として、交通安全や保険に対する意識が特に高い。

製造業従事者の比率が高く、安定した所得により保険料負担が可能。企業での交通安全教育も普及率向上に寄与している。

神奈川県（3位）

神奈川県は80.3％（偏差値62.4）で3位タイとなった。首都圏の一角として所得水準が高く、保険に対する理解も深い。

交通渋滞が激しい地域が多く、事故リスクへの備えとして任意保険が重視されている。保険会社のサービス拠点も多数存在する。

京都府（3位）

京都府も80.3％（偏差値62.4）で神奈川県と同率3位。観光地として交通量が多く、事故リスクに対する意識が高い。

大学や研究機関が多いことで教育水準が高く、リスク管理に対する理解も深い。古都として交通安全への関心も強い。

千葉県（5位）

千葉県は79.4％（偏差値61.0）で5位に位置する。東京のベッドタウンとして通勤による長距離運転が多い。

高速道路の利用頻度が高く、重大事故のリスクを意識した保険加入が進んでいる。所得水準も比較的高く、保険料負担が可能。

下位5県の詳細分析

秋田県（43位）

秋田県は62.7％（偏差値34.3）で下位グループに位置する。人口減少と高齢化により所得水準が低下している。

交通量が比較的少ない地方部では、事故リスクへの意識も都市部ほど高くない。若年層の県外流出により保険加入世代が減少している。

宮崎県（44位）

宮崎県は62.0％（偏差値33.2）で44位となった。農業従事者の比率が高く、季節的な収入変動が保険料負担を困難にしている。

公共交通機関が限られているため自動車は必需品だが、最低限の自賠責保険のみの加入にとどまるケースが多い。

高知県（45位）

高知県は61.9％（偏差値33.1）で45位に位置する。中山間地域が多く、保険代理店の営業網が限定的。

所得水準の低さから保険料負担が重荷となり、任意保険への加入が進んでいない。交通事故時のリスク認識も不十分。

島根県（46位）

島根県は59.5％（偏差値29.2）で46位となった。過疎化により保険サービスへのアクセスが限定される地域が多い。

高齢化率が高く、固定収入での保険料負担が困難。交通量が少ない地域では事故リスクへの意識も低い傾向にある。

沖縄県（47位）

沖縄県は54.8％（偏差値21.7）で全国最下位。所得水準が全国で最も低く、保険料負担能力に限界がある。

独特の交通文化と保険に対する意識の違いも影響している。台風などの自然災害リスクが高く、自動車保険以外の保険を優先する傾向もある。

地域別の特徴分析

関東地方

神奈川県（80.3％）、千葉県（79.4％）、埼玉県（78.2％）が上位に位置する。首都圏として所得水準が高く、交通量の多さから任意保険の必要性が強く認識されている。

東京都は77.8％で意外に順位が低いが、公共交通機関の発達により自動車依存度が他県より低いことが影響している可能性がある。

関西地方

大阪府が全国1位、京都府が3位タイと、関西経済圏の中心部で高い普及率を示す。兵庫県（76.8％）も上位グループに位置し、関西全体で保険意識が高い。

経済活動が活発で交通量も多く、事故リスクへの備えが重視されている。保険会社の営業拠点も充実している。

中部地方

愛知県が2位と突出して高い。自動車産業の集積地として交通安全への意識が特に高く、企業による啓発活動も活発。

静岡県（75.8％）、三重県（74.1％）も比較的高い水準を維持している。一方、山間部の多い県では普及率が低下する傾向。

九州・沖縄地方

全体的に普及率が低く、沖縄県は最下位。宮崎県、鹿児島県（63.5％）、熊本県（66.8％）が下位グループに集中している。

所得水準の低さと保険サービスへのアクセス制約が主な要因。福岡県（71.2％）は九州の中では比較的高い水準を保っている。

中国・四国地方

島根県、高知県が下位に位置し、中山間地域での課題が浮き彫りになっている。広島県（72.9％）は比較的良好だが、全体的に改善の余地が大きい。

過疎化と高齢化により、保険加入を促進する環境整備が急務。地域の実情に応じた対策が必要。

社会的・経済的影響

最上位の大阪府（82.6％）と最下位の沖縄県（54.8％）では27.8ポイントの格差が存在する。この格差は交通事故被害者の救済において深刻な地域差を生んでいる。

地域間格差の主な要因

• 経済格差：所得水準の違いによる保険料負担能力の差
• 交通環境：都市部と地方部の交通量・事故リスクの違い
• 保険意識：リスク認識と保険の重要性に対する理解度の差
• サービスアクセス：保険代理店の営業網や相談体制の格差

社会への影響

任意保険未加入による事故時の問題は深刻で、被害者への十分な補償が困難となる。特に重大事故では数億円の損害賠償が発生するケースもあり、未加入者による事故は被害者・加害者双方に深刻な経済的打撃をもたらす。

地域格差の拡大は、交通事故による社会的コストの地域偏在を生み、公平な被害者救済を阻害している。

対策と今後の展望

普及率向上への取り組み

国土交通省と損害保険業界は連携して普及促進キャンペーンを展開している。特に普及率の低い地域では、保険料の分割払い制度の拡充や簡素化された商品の提供が進められている。

地方自治体レベルでも、交通安全講習と連携した啓発活動や、保険代理店との協力による相談会の開催が増加。農協や漁協を通じた加入促進も効果を上げている。

成功事例

佐賀県は近年普及率が着実に向上しており、県警と保険業界の連携による啓発活動が功を奏している。運転免許更新時の保険相談コーナー設置や、高齢者向けの分かりやすい説明資料の配布が効果的。

岩手県では震災復興過程で交通インフラが整備され、それに伴い保険意識も向上。地域コミュニティと連携した草の根的な啓発活動が成果を上げている。

今後の課題

自動運転技術の普及や高齢化社会の進展により、保険制度自体の見直しが必要。地域の実情に応じた柔軟な商品設計と、デジタル化による利便性向上が求められる。

特に地方部では、オンライン契約システムの普及や、移動販売車による保険相談サービスなど、新しいアプローチが必要となっている。

統計データの分析

全国平均**72.4％に対し、中央値も72.6％とほぼ同水準で、極端な外れ値の影響は限定的。しかし、標準偏差6.8％**は地域間の格差が相当程度存在することを示している。

第1四分位（68.0％）から第3四分位（77.5％）までの範囲に約半数の都道府県が分布。沖縄県（54.8％）は明らかな外れ値として、特別な対策が必要な状況。

上位25％の都道府県は77.5％以上の普及率を達成しており、これが当面の改善目標値として適切。下位25％の都道府県の底上げが全体的な改善につながる。

まとめ

2022年度の任意自動車保険普及率分析により、以下の重要な課題が明らかになった：

• 大阪府（82.6％）と沖縄県（54.8％）の27.8ポイント格差
• 都市部と地方部の経済格差が普及率に直結
• 交通量と事故リスクの認識が加入行動に影響
• 保険